В ЦФО снизилось количество выданных ипотек

Предыдущий год проверил на прочность все сегменты экономики. Первые тревожные ласточки в ипотечном кредитовании прилетели в апреле-мае. Количество выданных займов упало в несколько раз. Со временем реализация госпрограмм и пленительные предложения от застройщиков стабилизировали рынок недвижимости.

Всего за прошедшие месяцы заемщикам было одобрено 306,6 тыс. заявок. По сравнению с 2021 годом, их количество снизилось на треть. В ЦФО нет ни одного региона с разительно отличающимися параметрами. Падение выданных ипотечных кредитов варьируется от 29% в Тульской области до 39% в Липецкой области.

Первичный рынок кредитования

По итогам 2022 года застройщики не досчитались пятой части оформленных сделок при сопоставлении с предшествующими показателями. По данным Единой информационной системы Дом.рф, только в Белгородской области сохранился прежний уровень заинтересованности жителей в покупке квартиры в ипотеку. В остальном – понижение в региональном диапазоне от 5 до 37 процентов.

Выросшие цены на недвижимость нарушили, казалось бы, естественный ход вещей, когда за количеством займов падает и общая сумма кредита. "Квартирная" инфляция на первичном рынке сохранила прошлогодний финансовый объем займов. Лишь в трех регионах – Липецкой и Калужской областях, а также в Москве, величина ипотечных кредитов потеряла несколько процентов.

Всего банки выдали своим клиентам 725 млрд руб.

Вторичный рынок

Люди всегда охотнее покупают квартиру у других людей. Они воочию, а не на красочных изображениях девелоперов, осматривают жилое помещение, оценивают район, его инфраструктурную наполненность, договариваются о скидках. Однако в прошлом году количество совершенных сделок на вторичном рынке снизилось практически наполовину.

За 2022 г. в ипотеку приобретено 195,2 тыс. жилых помещений. Эта цифра сразу на 40% меньше, чем было годом ранее. Как сказано в начале, льготные программы кредитования и выгодные призывы девелоперов после спада подняли интерес к покупке квартиры. Но данные положения относятся исключительно к новому жилью. А так как вторичный рынок подобным похвастаться не в состоянии (например, средняя ставка у банков – около 10% против 4% на "первичке"), то покупатели в момент творившейся суматохи согласились подождать, не ввязываться в авантюры и пока сохранить имеющееся на руках.

Сопоставимыми темпами обвалился и объем выданных денежных средств. За год банковский ипотечный портфель на вторичном рынке сократился на треть и составил 786 млрд руб.

Взгляд в будущее

Совсем недавно Центральный банк улучшил прогноз по увеличению динамики ипотечного кредитования на пару пунктов до 12-16%. В следующие два года ожидается сопоставимый рост. И для этого действительно есть предпосылки. В конце 2022 г. продлено действие льготных государственных ипотек. В начале уже этого года ключевая ставка осталась неизменной, а значит, что банки не должны пересчитывать свою процентную ставку, по крайней мере пока ситуация остается под контролем экономистов. 

"В первом квартале 2023 года с привлечением ипотеки будет совершаться примерно 75–80% сделок на первичном рынке. Существенно вырастет популярность семейной ипотеки, вероятно, именно она окажется главным драйвером спроса", – полагает директор департамента ипотечных программ одной из риелтерских компаний Дмитрий Веселков.

Сберегательная линия поведения, тянущая за собой низкую потребительскую активность, может заставить продавцов начать, конечно без ущерба своим интересам, снижать цены в борьбе за дорогого покупателя.

С другой стороны, в ближайшей перспективе не стоит рассчитывать на бурный подъем реально располагаемых доходов населения – скорее всего, сдержанность в тратах будет превалировать. Люди боятся потрясений, которые в мгновенье резко изменят обстановку в российской экономике. Эти два главных фактора немного охлаждают рынок.

Да и банки начинают придирчиво отсеивать будущих заемщиков. Растет риск невозвращения полученных средств. Например, в 2022 г. объем задолженности по ипотечным кредитам увеличился на 17%.

Так или иначе, в наступившем году эксперты ожидают более предсказуемую и спокойную обстановку на рынке недвижимости.